Es mejor tener un seguro y no necesitarlo, que necesitarlo y no tenerlo.
Seguro de Vida Universal Indexado
El seguro de vida universal indexado es un tipo de seguro de vida permanente que permite a los asegurados acumular valor en efectivo. El valor en efectivo de su póliza se basa en el rendimiento de uno o más índices bursátiles, como el índice S&P 500. El valor en efectivo de su póliza aumenta cuando sube el índice bursátil.
“Es importante entender qué es la indexación ya que este es un producto indexado”.
La estrategia consiste en obtener rendimientos similares al mercado, pero está protegido de las recesiones del mercado de valores. Permítame explicarle cómo funciona la indexación, elige un índice como el S&P 500, por ejemplo, su dinero no está invertido en el índice, por lo que no está en el mercado de valores, pero obtienes el rendimiento según el movimiento del índice, el crecimiento de tu dinero es, sin embargo, el índice se desempeña hasta un límite, digamos 12% ahora, si el mercado crece un 15%, tu dinero solo crecerá hasta ese límite. 12% de tope, pero la compensación es una protección completa contra pérdidas de mercado, por lo que al igual que tendría un tope, también tendría un piso de 0, por lo que lo peor que podría pasar es que obtenga 0 intereses durante las recesiones del mercado; en otras palabras, nunca pierdes nada por culpa del tope mínimo.
“También necesitamos entender la Sección 7702 del Código Tributario del Servicio de Impuestos Internos (IRS) de los Estados Unidos”.
La Sección 7702 define lo que el gobierno federal considera un contrato de seguro de vida legítimo y se utiliza para determinar cómo se gravan los ingresos que genera la póliza.
¿Qué es la regla 7702?
Un plan 7702 se refiere a una póliza de seguro de vida con valor en efectivo, es una póliza de seguro de vida que tiene un valor en efectivo más allá del beneficio por fallecimiento. Cuando paga primas en este tipo de pólizas, parte de la prima se destina al beneficio por fallecimiento y parte de la prima se destina al valor en efectivo de la póliza.
El seguro de vida es el mayor beneficio en el código fiscal del IRS. Es la mejor manera de aprovechar el dinero y generar riqueza. El dinero lo puedes retirar libre de impuestos y no hay límite para esta desgravación fiscal, así que quiero que se piensen en eso y recuerden que una IUL podría ser una alternativa para todos los asalariados que buscan complementar sus ingresos de jubilación libre de impuestos.
Una IUL es una herramienta perfecta, es una estrategia con el propósito de ayudar a aquellas personas con altos ingresos, que buscan maximizar su ingreso de jubilación libre de impuestos y tener ese componente de seguro en caso de que fallezca prematuramente, para que pueda dejarlo a sus herederos.
IUL vs Roth IRA
1. PROTECCIÓN DEL MERCADO, como notará, los IULS no se invierten directamente en el mercado. Es lo que llamamos indexación donde la compañía de seguros le permite participar en la comercialización de rendimientos basados en acciones del mercado, pero no participar en la volatilidad y el riesgo a la baja.
Y lo hacen mediante el uso de la indexación en la que la compañía de seguros va a comprar opciones en el mercado vinculadas al índice que ha elegido y, un año después, ejecutarán esa opción si ese valor es más alto y acreditarán su póliza como corresponde, por lo que es muy importante que se trate de contratos fijos en los que podamos obtener rendimientos basados en acciones sin arriesgar el capital.
2. SIN LÍMITES DE CONTRIBUCIÓN, esto es importante para aquellos con un patrimonio neto super alto, aquellas personas de altos ingresos que han sido eliminadas gradualmente de una cuenta Roth IRA y que están financiando estas pólizas al máximo, la advertencia es que sólo puede ser durante un período de tiempo. Desafortunadamente, no se necesitará una sola prima al hacer eso que crearía un Contrato de Dotación Modificado (MEC) que no queremos hacer porque perderemos todos los beneficios de los que hablamos anteriormente.
3. PROTECCIÓN DEL CAPITAL, se refiere a la protección del mercado. Las compañías de seguros recibirán el 95 % de su prima y la pondrán en la cartera general, que está compuesta por bonos de inversión triple A de alta calificación y, en última instancia, obtendrá su parte al final del año y tomarán la otra porción y comprarán opciones en el mercado que brinden ese potencial alcista, así que tenga en cuenta que sus ahorros y su dinero siempre estarán seguros.
4. ACCESO FAVORABLE AL VALOR EN EFECTIVO, ¡Esto es super importante! Esencialmente, puede ser su propio banco, los ricos lo entienden, y también debería entenderlo usted, para que pueda obtener préstamos de su póliza, que aún participa vinculado al índice, podemos crear ese juego neto positivo en el que podemos crear ese flujo de ingresos sostenible que nunca acabará antes de nuestro fallecimiento.
5. EL BENEFICIO DE SOBREVIVIENTE LIBRE DE IMPUESTOS. La pregunta es: ¿preferiría dejar su dinero con su familia o con el IRS? Además, esta es una excelente manera de protegerse de futuros aumentos e incrementos de impuestos sobre el patrimonio, así que téngalo en cuenta. Ahora, la buena noticia es que puede acceder a ese dinero mientras aún esté vivo para hacer prácticamente cualquier cosa que desee, y puede acceder a el libre de impuestos, y cuando fallezca, sus beneficios por fallecimiento aún se pagarán a sus beneficiarios; por lo tanto, el seguro de vida no se trata solo de que cuando fallezca el dinero se transfiera a sus seres queridos, en realidad puede usarlo como una herramienta mientras aún esté vivo para generar riqueza.
Comprar una póliza de vida es un acto de amor